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クレジットカード国際ブランド推定為替レート比較

 

 

 クレジットカードを海外等で使った場合は,その多くがVISA,MasterCard,JCB,AMEX,Dinersといった国際ブランドで決済され,利用した通貨が日本円として請求される。1枚のカードだけを使っていれば問題ないが(比較対象カードがないので気になりにくい。),複数の国際ブランドを使ったときの為替レートは誰でも気になるものである。

 また,あるカードのレートは別のカードよりも良かったという事例はWeb上でも随所で議論されているところである。ただ,実際のクレジットカードの為替レートの決定は,各ブランドの決済機構で行っているため,単純な比較ができないような状況である。したがって,カード別に為替レートの有利不利という議論は,その場限りのものである可能性も否定できない。ここでは,推定の域を出ないが,できる限り比較材料になるような形で情報を収集し,比較検討を試みた。

 そこで,特定の日(2002.1.8-9)と月(2001.5,12)を例にとり,かなりアバウトなものの比較を試みた。クレジットカードの為替レートは,秒?刻みで刻々と変動しており,実際のレートの比較は困難だが,各国際ブランドの為替レートの換算は,表1のとおりである

 表1から,対顧客電信売レート(以下,「TTS」という。)と対顧客電信買レート(以下,「TTB」という。)の(以下,「スプレッド」という。)が概ね2円と決まっている米ドル(USD)を例に取り,各参照レートのTTSとTTBがまったく同じとすると,有利な順にDiners,JCB,VISA/Masterとなる(AMEXは不明)。しかしながら,各国際ブランドが参照しているレートは完全に同一ではないため,単純にこういった序列にはならない。
 ただし,USDやユーロ(EUR)の同日レートに限れば,比較的,この序列に従うケースが多いかも知れない。つまり,表2のとおりUSD,EUR等については,Dinersが有利と思われる。

 一方,TTSとTTBのスプレッドが大きい通貨については,表2のとおり,仲値(市場の為替レート又はTTM=TTSとTTBの平均値,銀行間取引レート)を参照しているVISA/MasterCard/JCB/AMEX(実際のレートは不明)の方が有利なケースが多いと思われる。ただし,これも元になる参照レートが同一の時である。また,取引量の少ない通貨は,スプレッドが大きくなるため,TTSレートを参照しているDinersはマイナーな通貨については弱いといえるだろう。

 ただ,為替レートは刻々と変動をしているため,同じ日に伝票が上がってきても,どの時間帯の為替レートを使うかで,相場はかなり違ってくることがある。一概にどのカードが決定的に有利とは言えないが,米ドル,ユーロ以外の通貨は,VISAを使った方が為替損が少ないと思われる。

 表3にForum 1ろんさんからの情報を参考に2001年12月のイギリス(ポンド:GBP)についてVISA/JCBの換算レートに近いと思われる為替レートを使って比較してみた。他に表3では,Interbank,富士銀,CITIBANKのTTMレートを使い,VISA,JCB,Dinersのレートを決定し,比較してみた。
 推定の域を脱しないが,ろんさんの実例を取ると(表では個別のレートに期日とレートが入ったもの),VISAでは概ね利用日から1〜3日後の為替レートを参照し,JCBでは3〜6日後の為替レートを参照している可能性が高いと考えられた。一見,VISAのレートが良いように見えるが,換算日が異なると,比較そのものが分かりづらくなる。したがって,必ずしもVISAが有利という訳でもないと思われる。それを裏付けるように有利なレート(フォントカラーを青)の出現状況を比較してみると,JCBの頻度が多く,次にVISA,Dinersであった。DinersについてはスプレッドがVISA/JCBの1.6%よりも大きいため不利と思われたが,圧倒的に不利という訳でもないようである。しかしながら,Dinersの場合は実例を伴わないので,あくまで参考程度にとどめておきたい。

以下,ろんさんの投稿より

投稿時間:02/01/10(Thu) 07:33:11 投稿者名:ろん (ID: JUgu8nE) タイトル:ポンド/円の場合は(訂正)

私はイギリス在住で、時々、円決済のクレジットカードも使用しますが、
ポンドに対する換算レートは、コンスタントに VISA < JCB ≒ AMEX という感じです。
(Mastercard はあまり利用しないので、よくわかりません。)
最近の利用例では、下のような換算レートになっています。

利用日 <VISA> <JCB> <AMEX>
12/15 189.156       190.896
12/16       190.893
12/17 189.238
12/19 188.931       190.669
12/20       192.724 192.244
12/23       192.724 191.081
12/24 192.466
※カード発行会社
VISA: 東京クレジットサービス(VISAジャパン)
JCB: JCB
AMEX: AMEX
同じ利用日でも、カードによって換算日が異なるので一概には言えませんが、
過去6か月の利用では、ほとんどの場合、VISA の換算レートが一番有利でした。
(AMEX が良くないのが意外。)

 次に表4では,私が2001年5月にシンガポールで使ったカードについて,ンターバンクのクレジットカードレートを参考に比較を行ってみた。インターバンクでは,クレジットカード換算レートを,インターバンクレート+2%で決定している。そこで,実際の換算日と比較を行ったところ,対インターバンクレート(TTM値)から算出した手数料の範囲は,三井住友VISAで1.76〜2.00%の範囲,三井住友MasterCardは,1.97〜2.02%,Dinersは,1.19〜1.27%であった。特に同日換算であった3国際ブランドの手数料は,VISA:2.00%,MC:2.02%,Diners:1.27%とDinersが圧倒的に有利であった。これは,表2の2002年1月8日現在での,各ブランド換算レート比較結果からも支持していると思われる。

 一方,インターバンクのクレジットカードレートの2.00%と国内のVISA/Masterを発行しているクレジットカード会社が提示している1.63%とは差があるが,実際の参照換算レートが分からない状況では,差を説明する材料に乏しい。ただ,事前にレート比較を行う場合は,特にVISA/Masterでは,インターバンクのクレジットカードレートを参考にするとよいだろう。Dinersについては,各国通貨のスプレッドさえ押さえておけば,Dinersのメリットを最大限に活かせると思える。

 JCBの場合は,東京市場の為替レートを参考にしているということになっているが,実際は親銀行のUFJのTTMレートに1.60%を乗じたものを手数料としている可能性が高いと思われる。したがって,UFJのTTMレートを参考にするとJCBの各国における手数料の傾向はつかめるかもしれない。これと上述のインターバンクを比較してみると,VISA/MCとJCBではどちらが有利な傾向にあったかどうかは,大まかにつかめるのではないだろうか。また,AMEX加盟店(加盟店開放)でのレートは,JCBカード利用の場合,JCBのレートを適用するということになっているようである。

 なお,AMEXについては,資料が少ないため,経験値でしか評価しにくいと思われる。ただ,アメックスバンクの為替レート(TTM)を参照するので,こちらもマイナーな国ではVISA/Masterよりもレートが悪い可能性も否定できない。

 各国際ブランドの個別の優位性について結論づけるのは困難だが,現時点では多くの国でVISAが若干有利であるような印象を受ける。また,アメリカやヨーロッパでは,スプレッドの差が小さいDinersが有利であろうか。シンガポールでの事例しかないが,MasterCardの場合,VISAよりもほんの僅かであるがレートが悪い可能性があった。ただし,高額利用を除き,通常の旅行では気になる範囲ではないと思われる。JCBについては,手数料が改定になり,東京市場の為替レートを参照することになったことから,東京市場とニューヨーク,ロンドン市場と為替レートに差がない通貨は,V/MCと同等のレートになる可能性が高いが,東京市場でマイナーな通貨については,V/MCよりも不利になるケースも否定できない。ただ,精密な比較ができない中では,実際に利用してみないと分からない部分もあるだろう。

 V/Mの国内ブランドについては,SAISON-VISA/MCが他のV/Mよりも若干,有利なレートを提供している。為替レートに敏感な人はSAISON-V/Mは勧められるかも知れない。

*素人の個人的な遊びでこのページを作成してみました。毎日,時間時間で相場は変動しますので,この表2は参考になっても役に立たないことが多いかもしれません。

最終更新日 2002.1.19
更新履歴 2002.1.9,1.11,1.12,1.13,1.19

参考ページ
US Yahoo!為替レート NY市場の為替レートがわかります。V/Mはこのレート×1.63%!?
OANDA Historical Currency Table 通貨コンバーター(インターバンクのものヒストリーデータ有り)

東京リサーチインターナショナル(東京三菱銀行の為替レート)
富士銀行の外国通貨の公表相場(データファイル)
JCBは東京市場の為替レートを参照しているが,これらの銀行のTTMレート×1.60%に近いと思われる。

CITIBANK(CITIBANKの相場) DinersはこのTTSレート

あさひ銀行外貨宅配サービス(販売通貨一覧表) 現金の両替相場かな?

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表1 各国際ブランドにおける為替レート

国際ブランド 参照為替レート 手数料 備考
VISA ロンドン,ニューヨーク市場為替レート(仲値) 仲値×1.63% SAISON-VISAは,仲値×1.60%
MasterCard モントリオール銀行の銀行間取引レート(TTM) TTM×1.63% SAISON-MCは,仲値×1.60%
JCB 東京市場の為替レート(仲値) 仲値×1.60% JCBの東京市場為替レート=UFJレートか?
海外でのAMEX加盟店での利用もJCB
レートが適用される。
AMEX USアメックス銀行の銀行間取引レート(TTM) TTM×1.2%  
Diners CITIBANKの対顧客電信売レート(TTS) なし 通貨によってはUSD換算後にJPY換算

 

 

 

表2 東京三菱銀行公表相場(2002年1月8日 現在)を基準とした国際ブランド推定為替レート比較
   なお,米ドルとユーロは2002.1.9の相場。AMEXを除く。TTM=仲値としています。

Currency 通貨名 TTS TTB TTM Diners JCB VISA
(SAISONを
除く)
MC
(SAISONを
除く)
データの信頼度         近似 類推 類推 類推
実際の換算レート       上(BTM)
中(CITI)
下(NY)
CITIBANK
TTS
東京市場
仲値×1.60%
LONDON
NY市場
仲値×1.63%
モントリ
オール銀行
TTM×1.63%
US Dollar 米ドル 134(BTM)
133.35(CITI)
132(BTM)
131.35(CITI)
133(BTM)
132.35(CITI)
132.44(NY)
2002.1.9
133.35
(CITI TTS)
2002.1.9
135.128
(BTM TTM)
2002.1.9
134.6
(NY TTM)
2002.1.9
134.6
(NY TTM)
2002.1.9
Euro ユーロ 120.35(BTM) 117.35(BTM) 118.85(BTM)
118.25(CITI)
118.22(NY)
2002.1.9
119.75
(CITI TTS)
2002.1.9
120.7516
(BTM TTM)
2002.1.9
120.14698
(NY TTM)
2002.1.9
120.14698
(NY TTM)
2002.1.9
換算日   ▼2002.1.8 ▼2002.1.8 ▼2002.1.8
(BTM)
▼2002.1.9
(CITI)
▼2002.1.8
(BTM TTS)
▼2002.1.8
(BTM TTM)
▼2002.1.8
(BTM TTM)
▼2002.1.8
(BTM TTM)
Canadian Dollar カナダ・ドル 84.13 80.93 82.53(BTM)
83.05(CITI)
84.13 83.55048 83.87524 83.87524
Pound Sterling 英ポンド 193.76 185.76 189.76(BTM)
190.5(CITI)
193.76 192.79616 192.8531 192.8531
Swiss Franc スイス・フラン 80.82 79.02 79.92(BTM)
79.9(CITI)
80.82 81.19872 81.2227 81.2227
Danish Krone デンマーク・クローネ 16.09 15.49 15.79 16.09 16.04264 16.04738 16.04738
Norwegian Krone ノルウェー・クローネ 15.07 14.47 14.77 15.07 15.00632 15.01075 15.01075
Swedish Krona スェーデン・クローネ 13.13 12.33 12.73 13.13 12.93368 12.9375 12.9375
Australian Dollar オーストラリア・ドル 70.44 66.44 68.44(BTM)
69.5(CITI)
70.44 69.53604 69.55557 69.55557
New Zealand Dollar ニュージーランド・ドル 58.43 54.43 56.43(BTM)
56.7(CITI)
58.43 57.33288 57.34981 57.34981
Hong Kong Dollar 香港ドル 17.35 16.49 16.92 17.35 17.19072 17.1958 17.1958
Malaysian Ringgit マレーシア・リンギット unquoted unquoted          
Singapore Dollar シンガポール・ドル 72.25 70.59 71.42 72.25 72.56272 72.58415 72.58415
Saudi Riyal サウジ・リアル 36.02 34.42 35.22 36.02 35.78352 35.79409 35.79409
UAE Dirham UAEディルハム 36.63 35.27 35.95 36.63   36.53599 36.53599
Yuan Renminbi 中国・人民元 unquoted unquoted          
Baht タイ・バーツ 3.09 2.93 3.01 3.09   3.059063 3.059063
Indian Rupee インド・ルピー 2.93 2.63 2.78 2.93   2.825314 2.825314
Pakistan Rupee パキスタン・ルピー 2.37 2.07 2.22 2.37   2.256186 2.256186
Kuwaiti Dinar クウェート・ディナール 438.34 422.34 430.34 438.34   437.3545 437.3545
Qatari Ria カタール・リアル 36.97 35.61 36.29 36.97   36.88153 36.88153
Indonesia Rupiah インドネシア・ルピア 1.4 unquoted   1.4      
Mexican Peso メキシコ・ペソ 15.51 13.51 14.51 15.51   14.74651 14.74651
Won 韓国ウォン 10.35 9.95 10.15 10.35   10.31545 10.31545
Philippine Peso フィリピン・ペソ 2.73 2.45 2.59 2.73   2.632217 2.632217
Rand 南アフリカ・ランド 12.91 9.91 11.41 12.91   11.59598 11.59598

 

 

表3 英ポンドにおけるVISA/JCB/Dinersの推定換算レート比較と実際の利用実績
 
 
年月日 Interbank  富士銀  CITIBANK VISA-Interbank JCB-富士銀 Diners-CITI
レート TTM(A) TTM(B) TTM(C) A×1.0163(円) B×1.016(円) C+4(円)
備考       類推 近似 同一!?
2001/12/01 176.05     178.920    
2001/12/02 176.05     178.920    
2001/12/03 176.05 175.6 175.60 178.920 178.410 179.60
2001/12/04 176.93 176.8 176.10 179.814 179.629 180.10
2001/12/05 176.93 176.8 176.50 179.814 179.629 180.50
2001/12/06 175.97 175.4 175.50 178.838 178.206 179.50
2001/12/07 178.23 177.9 176.15 181.135 180.746 180.15
2001/12/08 180.05     182.985    
2001/12/09 180.05     182.985    
2001/12/10 180.15 180.3 178.85 183.086 183.185 182.85
2001/12/11 180.96 180.8 179.70 183.910 183.693 183.70
2001/12/12 181.67 181.3 180.20 184.631 184.201 184.20
2001/12/13 182.11 182.6 180.90 185.078 185.522 184.90
2001/12/14 181.58 182.6 182.10 184.540 185.115 186.10
2001/12/15 185.44     188.463    
2001/12/16 185.44     188.463    
2001/12/17 185.44 186.1 184.05 188.463 189.078 188.05
2001/12/18 186.06 186.5 185.65 推定レート:189.093
推定利用日
2001/12/15
実際レート:189.156
189.484 189.65
2001/12/19 186.25 186.2 185.75 推定レート:189.286
推定利用日
2001/12/17
実際レート:189.238
189.179 189.75
2001/12/20 185.70 186.0 185.80 推定レート:188.727
推定利用日
2001/12/19
実際レート:188.931
188.976 189.80
2001/12/21 186.36 187.8 186.35 189.398 推定レート:190.805
推定利用日
2001/12/16
実際レート:190.893
190.35
2001/12/22 187.11     190.160    
2001/12/23 187.11     190.160    
2001/12/24 187.11     190.160    
2001/12/25 187.40 187.5 186.60 190.455 190.500 190.60
2001/12/26 189.02 189.0 189.05 推定レート:192.101
推定利用日
2001/12/24
実際レート:192.466
推定レート:192.024
推定利用日
2001/12/20
実際レート:192.724
2001/12/23
実際レート:192.724
193.05
2001/12/27 190.04 190.9 189.10 193.138 193.954 193.10
2001/12/28 191.22 191.5 190.95 194.337 194.564 194.95
2001/12/29 190.25     193.351    
2001/12/30 190.25     193.351    
2001/12/31 190.25     193.351    

 

 

 

表4 シンガポールドルにおけるVISA/MC/Dinersの換算レート比較と実際の換算レート
 
 
年月日 InterBank  SMBC-VISA  SMBC-MC Diners
レート Credit Card Rate
TTM+2%
実際の換算レート 実際の換算レート 実際の換算レート
備考   利用年月日
換算レート
対IB-TTM手数料
利用年月日
換算レート
対IB-TTM手数料
利用年月日
換算レート
対IB-TTM手数料
2001/5/01 69.2725860      
2001/5/02 68.7216840      
2001/5/03 68.4162960      
2001/5/04 68.071740 2001/5/03
67.913
1.76%
   
2001/5/05 67.894770 2001/5/03
67.814
1.88%
   
2001/5/06 67.9160880      
2001/5/07 67.996260      
2001/5/08 67.6853640      
2001/5/09 67.9681080 2001/5/06
67.970
2.00%
2001/5/06
67.982
2.02%
2001/5/03
67.4800
1.27%
2001/5/10 68.3730480     2001/5/06
67.8300
1.19%
2001/5/11 68.9427180      
2001/5/12 68.9604660      
2001/5/13 68.9660760      
2001/5/14 68.946390      
2001/5/15 69.1035720      
2001/5/16 69.280950      
2001/5/17 69.6154080      
2001/5/18 69.3070620      
2001/5/19 69.5965380      
2001/5/20 69.5840940      
2001/5/21 69.566550      
2001/5/22 69.1985340      
2001/5/23 69.2072040   2001/5/05
69.185
1.97%
 
2001/5/24 67.8818160      
2001/5/25 67.9688220      
2001/5/26 68.051850      
2001/5/27 68.0563380      
2001/5/28 68.037570      
2001/5/29 68.1868980      
2001/5/30 67.7734920      
2001/5/31 67.8523380      

 

 

 

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